民生银行济宁兖州支行成功堵截可疑对公账户开户风险事件

(资料图片仅供参考)

近期，民生银行济宁兖州支行成功堵截一起可疑对公账户开户风险事件。

某单位经办人员致电兖州支行预约开立一般单位结算账户，兖州支行第一时间安排客户经理对该单位进行开户前的上门核实工作并填写尽职调查表交至运营柜员处，运营柜员在审核该调查表及客户经理反馈的单位照片时发现客户办公场所极其简陋，仅有几张椅子，公司牌照像是刚挂至房间的墙上，感觉该单位无真实贸易背景，更像为了应付开户核实临时搭建的皮包公司，工作人员立即联系该客户经理，客户经理解释建材公司大多都是只有仓库放置货物，办公室都比较简陋，通过客户经理问询该客户能否提供仓库照片时，客户表示暂时还未实际经营，目前仓库还没有找到合适的地方。该行工作人员感觉该客户存疑，需进一步核实客户。

2023年8月3日下午3时，客户携相关资料至兖州支行大厅办理开户，运营柜员细心发现客户同时带来两张营业执照，分别为济宁***建材有限公司及济宁***工程机械有限公司，且为同一法人，注册地址皆为异地，又仔细查看营业执照有效期均为2023年5月10日，疑似前期学习的风险提示中同一法人买卖账户涉案的情形，故立即上报监控岗进一步核实客户资料。在审查客户资料时，发现客户提供的受益人身份证复印件上面加盖工商局印章，且身份证复印件不清晰，监控岗问询客户身份证复印件为啥会有工商局章子，并要求客户提供清晰的身份证复印件，客户解释受益人在外地，无法复印他的身份证，想到办理工商信息时在工商局留存过，故前往工商局打印的身份证复印件并加盖工商局印章。此时工作人员提高了警惕，继续审查客户资料，客户所提供的办公场所租赁合同为均为手写，收据也极其简单，提供的购销合同也较简陋，但合同金额却超过注册资金三百万，核实客户手机号码时，客户解释着急开户未带此号码的手机，柜员说需要向该号码发送验证码，客户随即打电话给那个手机号说一会接收验证码并告知他，怀疑该客户手机号码存在出借行为，与此同时，运营监控岗通过系统查询到该单位法人于2021年6月15日被维护成该行禁止开户名单，原因为客户为2023年5月反诈中心通报省打击治理电诈联席会议办公室断卡线索名单，结合以上种种可疑情况，该行工作人员向该客户普及电信诈骗相关知识，并将出租出借账户的违法行为向客户进行风险告知，提示客户买卖账户的后果，随后该客户走在营业厅拨打电话返回后整理开户资料表示有急事今日不办理开户后随即离开。

在开立对公账户时，一是要提高防范意识，针对同一法人存在多个账户的情况且近期发生过变更法人的情况，务必要加强开户前审核；二是注意开户人员是否有异常行为举止，例如有人陪同开户，由他人指挥；三是针对年龄较小或学历较低的人员，对于有疑点的客户要进一步调查核实，审慎开立银行账户，防微杜渐，凡事多想一步多问一句，用实际行动筑牢反诈防线；四是持续提升业务技能、加强制度学习，是一线人员操作风险的基石。员工利用晨夕会、日常培训等时间主动学习各种业务案例，及时了解各项业务风险点和风险防控措施，提高一线员工的风险防控能力。

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